征信污点记录，也称为不良信用记录，是指个人在征信系统中的负面信用记录。这些记录通常是由于个人未能按时还款或存在其他违约行为导致的。不良信用记录可能包括以下几种类型：
包括个人按揭贷款、消费贷款等未能按时还款的记录。
信用卡消费后未能按时还款的记录。
个人拖欠税款的行为记录。
因债务纠纷被法院强制执行的措施记录。
个人电信费用未按时缴纳的记录。
因违反行政法规而受到的行政处罚记录。
这些不良信用记录一旦产生，将对个人未来的信用状况产生负面影响。例如，在申请贷款、信用卡、房贷、车贷等金融产品时，银行和其他金融机构通常会查询个人征信报告，不良信用记录可能导致申请被拒绝或贷款条件不利。
然而，需要注意的是，个人信用记录并非一成不变。随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也可能发生变化。因此，银行在审批贷款申请时，并不会一直关注早期的不良信用记录，而是会根据个人最新的信用状况进行综合评估。
此外，根据最新规定，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期记录不再展示在征信报告中，且此后逾期记录留存的时间为5年。这意味着，如果个人能够持续5年按时足额还款，其信用污点有可能被“还回”。
要消除信用污点，个人需要采取一些措施，如及时还清欠款、与银行沟通协商、避免再次违约等。同时，也要警惕一些不法分子利用消除信用污点的名义进行诈骗的行为。
